Infrastrukturen, der understøtter det traditionelle finansielle system, har været mere eller mindre uændret i årtier. Tilliden er placeret solidt i hænderne på formidlere såsom banker og betalingsmæglere, der tager sig af alt relateret til vores finansielle transaktioner og opsparinger.
I moderne tid har vi set fintech-startups dukke op for at løse nogle af ineffektiviteten inden for legacy banking, hvilket resulterer i hurtigere betalinger via mobilapps og større sikkerhed. Den stærkt centraliserede og profitdrevne karakter af traditionel finansiering udgør dog fortsat hindringer for tilgængelighed og effektivitet.
Det er derfor, så mange er begejstrede for fremkomsten af blockchain og decentralisering, som har ført til skabelsen af en helt ny finansiel infrastruktur.
Decentraliseret finansiering, kendt som DeFi, lover at løse ineffektiviteten i det traditionelle finansielle system med skabelsen af mellemledsfrie finansielle produkter og tjenester, som alle kan bruge.
Disse decentrale applikationer (dApps) kan fungere uden behov for banker og finansielle institutioner og er ikke begrænset til dem med en passende "kredit" status.
Blockchain er limen, der holder DeFi-verdenen sammen. DeFi-infrastruktur er hostet på decentraliserede, gennemsigtige og uforanderlige regnskaber, hvilket sikrer, at ingen kan spille systemet.
Nogle af de mest fremtrædende blockchains, der udnyttes af DeFi, inkluderer Ethereum, Binance Chain, Fantom og Solana. Disse blockchains gemmer detaljerne om hver transaktion, indbetaling og udbetaling foretaget af DeFi-apps, der sidder oven på dem, inklusive detaljerne i de smarte kontrakter, der driver mange af deres funktioner.
De håndterer alle de kerne regnskabsfunktioner, der kræves for at sikre, at DeFi fungerer, matcher input og output, hvilket eliminerer behovet for eksterne systemer til at afstemme saldi.
DeFi's Datafordel
Dette står i skarp kontrast til den langsomme og klodsede legacy finansielle infrastruktur, som er bygget på utallige systemer, der adskiller processerne for afvikling og clearing af transaktioner. Med DeFi behandles, cleares og afvikles hver transaktion samtidig med, at den udsendes til blockchain. Ikke alene er DeFi mere effektiv, den er også mere tilgængelig. Fordi der ikke er nogen centraliseret mellemmand, er der ingen grund til at angive identifikation for at få adgang til DeFi. Det eneste, der kræves, er en enhed med internetforbindelse. Brugerens tegnebog fungerer som både deres id og deres adgangskort.
Omkostningerne er også lavere. Traditionel finansiering er en for-profit-virksomhed, og brugere betaler typisk gebyrer for hver transaktion og tjeneste, de bruger. Mens DeFi kræver, at der betales gasgebyrer, er disse typisk meget lave. Gasgebyrer er designet til at tjene som et incitament for brugere til at validere netværket, hvilket betyder, at de også giver DeFi-brugere mulighed for at tjene belønninger gennem indsatser og andre aktiviteter.
Blockchain er dybest set en distribueret database, der kan bruges til at gemme stort set enhver form for data, og som har skabt nogle unikke muligheder for DeFi apps. Væksten i kryptoindustrien har ført til, at blockchains lagrer al slags information, registrerer prisen på råvarer, lokale vejrforhold, fodboldresultater og meget mere. På grund af dette kan dApps benytte sig af blockchains for at "se" disse data og udvide mulighederne for DeFi langt ud over, hvad traditionelle finansielle tjenester kan gøre.
Med den nylige lancering af Flares unikke State Connector, har vi nu universel interoperabilitet mellem blockchains ved hjælp af smarte kontrakter, der beviser tilstanden for ethvert åbent system på en sikker og decentraliseret måde. Med det kan dApps oprette forbindelse til både blockchain- og ikke-blockchain-datakilder. De kan endda bruge tokens uden kontrakt, såsom Bitcoin, Dogecoin og XRP, hvilket giver disse aktiver mulighed for at interagere med Ethereum-baserede smarte kontrakter. Med andre ord gør Flare det muligt for enhver dApp at læse data fra enhver anden blockchain eller system. For eksempel ville dApps være i stand til at vide om de aktuelle vejrforhold i et givet område, olieprisen, vinderen af parlamentsvalg og stort set alt andet, der sker i verden.
Dette kan føre til nogle utrolige muligheder, der vil blæse dørene op for, hvad DeFi kunne være i stand til, med dApps, der kan fodres med information om verden og udføre smarte kontrakter baseret på, hvad de får at vide, uden nogen mellemmand. For eksempel har det ført til oprettelsen af blockchain-baserede forsikringsapps som f.eks Etherisk, som lover at udbetale erstatning til landmænd automatisk baseret på lokale vejrmeldinger.
At hjælpe dApps med at forstå strømmen af blockchain-data er et spædt projekt kendt som Underforespørgsel, hvis team udviklede en protokol, der gør det nemmere at indsamle oplysninger fra distribuerede hovedbøger. Selvom blockchains er åbne og tilgængelige, er de ikke altid nemme at navigere. Data indtastes kronologisk, efterhånden som det sker, hvilket betyder, at information er spredt over det hele og svær at finde.
For at hjælpe forsikringsapps med at betale ud til tørkeramte landmænd rettidigt, har udviklere brug for værktøjer til at behandle og forespørge blockchain-data hurtigere. Det er her SubQuery kommer ind i billedet. Protokollen er en løsning til hurtig forespørgsel og aggregering af blockchain-data, så den kan bruges til at drive ambitiøse dApp-koncepter. Med SubQuery får udviklere et værktøjssæt inklusive en komplet applikationsprogrammeringsgrænseflade til at organisere og forespørge data. Det giver også en open source-dataindekser, der er i stand til at organisere de oplysninger, den forespørger på. Det vigtigste at forstå om SubQuery er, hvordan det gør det muligt for dApps at stille blockchain-spørgsmål og udtrække de svar, som en udvikler kan have brug for på få sekunder og på en helt decentral måde.
Blockchain kan også bruges til at levere de nødvendige data til at træne kunstig intelligens-modeller, der driver næste generations dApp-funktioner såsom ansigtsgenkendelse, naturlig sprogbehandling og forudsigelsesevner. I denne henseende er et af de mest spændende projekter Oraichain, som har bygget en data-oracle-platform, der er designet til at forbinde AI-baserede API'er til smarte kontrakter. Gennem dette er det muligt at forbedre smarte kontrakter med AI. Hvad dette betyder er, at dApps vil være i stand til at udnytte pålidelige AI-data fra eksterne kilder. Dette gøres ved at sende anmodninger til validatorer, der erhverver og tester data ved hjælp af eksterne AI API'er. Når dataene er valideret, lagres de i kæden, hvor enhver dApp kan få adgang til dem.
Oraichain har allerede lancerede en AI-markedsplads hvor AI-udbydere kan sælge de modeller, de skaber, til udviklere til gengæld for ORAI token-belønninger. Eksisterende tjenester på markedspladsen omfatter prisforudsigelse, ansigtsgodkendelse og automatiserede udbyttelandbrugsmodeller. For AI-skabere får de vist deres modeller uden behov for nogen tredjepart, hvilket giver dem mulighed for bedre at konkurrere med større enheder. Oraichain leverer yderligere infrastruktur til også at understøtte AI-modeludviklere, herunder en fuldt funktionel web-UI til at udgive deres AI-modeller hurtigt og sikkert. Gennem dette økosystem kan AI-udviklere nemt følge strømmen af anmodninger om deres tjenester, hvilket øger gennemsigtigheden i systemet. Brugere kan derefter se, hvilke validatorer der er de mest pålidelige og finde pålidelige AI-modeller.
Få DeFi til at ske
Innovation omkring datatilgængelighed i DeFi vil have store konsekvenser, og dette er allerede blevet anerkendt af den traditionelle finansverden. Tilbage i 2019 sagde Verdensbanken i en rapport, at DeFi har potentialet at omkonstruere økonomiske modeller, hvilket fører til skabelsen af "markeder og produkter, der tidligere var utilgængelige og urentable på tværs af nye markeder.
Den prognose kan virke forudseende for de uindviede, men faktisk sker den allerede. Det RSK blockchain er designet som et infrastrukturlag for “Everyday DeFi” og arbejder på at bringe større funktionalitet til verdens mest populære og mest brugte kryptovaluta, Bitcoin. I modsætning til Ethereum mangler Bitcoins blockchain indbyggede smarte kontraktfunktioner, hvilket gør det vanskeligt at implementere komplekse use cases udover grundlæggende transaktioner.
RSK anvender en "fusioneret minedrift"-teknik, der gør det muligt for dApps at implementere EVM-baserede smarte kontrakter med Bitcoin. Yderligere har RSK oprettet Roostock Infrastructure Framework, eller RIF, oven på RSK, for at tjene som byggestenen i Everyday DeFi. Hvad RIF gør, er, at den leverer en navnetjeneste for at gøre Bitcoin-tegnebogsadresser læsbare for mennesker. På den måde kan brugerne nemmere og sikkert logge ind på deres tegnebog tilgå tjenester omkring opsparing, lån og udlån. Transaktioner er også hurtigere takket være RIFs implementering af nul videnssynkronisering.
Et godt eksempel på de unikke muligheder, DeFi-infrastrukturen muliggør, er SeaCoast app, som er en digital platform, der har til formål at belønne og gøre livet lettere for sejlere og søfarende, når de krydser verdens maritime kyster. SeaCoast giver havelskere både de værktøjer og det indhold, de har brug for for at navigere fra kyst til kyst med mulighed for at optjene belønninger for at deltage og uploade information til platformen.
SeaCoast udnytter augmented reality-teknologi til at overlejre datapunkter på smartphone-optagelser af enhver kyst, så brugere kan se lokale faciliteter, interessepunkter og mere. Den kan endda identificere hede og havne og give information om, hvordan man når dem og lægger til sikkert. DeFi-aspektet kommer med SeaCoasts Paperboat-app, som giver information om ledige kajpladser i forskellige havne og værktøjer til at booke en hurtigt og nemt og derefter betale for det i kryptovaluta. Brugere kan også sammenligne priser med andre nærliggende havne og derefter uploade den relevante dokumentation, de skal fremlægge, inden de ankommer i havn. Endelig kan de optjene belønninger ved at give ajourførte oplysninger om havforholdene og eventuelle havne, de besøger. Intet af dette ville være muligt uden den underliggende blockchain-drevne infrastruktur, som SeaCoast er bygget på.
Decentraliserede apps som SeaCoast og Etherisc er eksempler på, hvordan innovationstempoet i DeFi bevæger sig langt hurtigere, end det er i traditionel finans. Dette skyldes de indbyggede fordele ved DeFi-infrastruktur. Mens blockchain er open source og tilgængelig, er de underliggende regnskaber, der bruges i ældre finansiering, hverken åbne eller udviklervenlige. Hertil kommer det hårde reguleringsmiljø, som udviklere af traditionelle finansielle værktøjer skal arbejde med, hvilket ikke findes i DeFi. Det er ikke svært at se, hvorfor DeFi ikke kun bevæger sig hurtigere, men faktisk allerede er langt foran, hvad den forsøger at erstatte.
Indrømmet DeFi er ikke perfekt. Infrastrukturen er stadig under udvikling, og den er endnu ikke kommet tæt på masseadoption. Kritikere siger, at DeFi også er risikabelt og peger på dets eksperimentelle natur og eksistensen af svindel og sårbarheder, der resulterer i, at investors og brugeres midler nogle gange går tabt. Dette forværres af det faktum, at der ikke er nogen centralbank til at refundere brugere.
Når det er sagt, er det også klart, at traditionel finans er langt bagefter DeFi på innovationskurven. Det er langsomt, forældet, ineffektivt, svært tilgængeligt og utroligt begrænset i, hvad det kan tilbyde brugerne. Selvom traditionel finans finder en måde at modernisere sig selv og eliminere den unødvendige regulering, der kvæler dens vækst, betyder manglen på en åben infrastruktur at bygge på, at den aldrig vil være i stand til at indhente de avancerede applikationer, der bygges på blockchain i dag . Dette er grunden til, at udviklere er så positive på DeFi, fordi det giver finansielle tjenester mulighed for at udvikle sig på måder, som mange aldrig troede ville være mulige
Kilde: https://blockonomi.com/defi-legacy-finance/