SWIFT ser positive resultater fra pilottests

Centralbankens digitale valutaer eller CBDCs udvikling fortsætter med at køre i fuld gang. På det seneste har anerkendte bankinstitutioner set "klart potentiale og værdi" i SWIFTs eksperimentelle CBDC Connector-pilottest.

Centralbanks digitale valutaer har potentialet til at tilbyde flere fordele for det finansielle system. Selv økonomien som helhed. Regioner, der samarbejder med bankinstitutioner fra Kina til Rusland til andre udviklede lande, har taget væsentlige skridt under denne kohorte. Faktisk, ifølge Atlantic Council CBDC tracker, udforsker 114 lande, der repræsenterer over 95 procent af det globale BNP, det. 

Elleve lande, herunder Nigeria og Bahamas, har allerede lanceret deres iterationer.

I det igangværende år vil over 20 lande tage væsentlige skridt hen imod at pilotere det. Australien, Thailand, Brasilien, Indien, Sydkorea og Rusland har til hensigt at fortsætte eller begynde pilottest i 2023. ECB vil sandsynligvis også starte en pilot næste år.

CBDC-fordele

Nogle potentielle fordele ved CBDC'er forklarer forskellige geografiske implementeringsruter for at byde velkommen. 

Nogle af fordelene inkluderer: 

1. Øget effektivitet og hastighed af betalinger: CBDC'er kan gøre betalinger hurtigere, billigere og mere sikre end traditionelle betalingssystemer. Dette kan øge den økonomiske aktivitet og produktivitet.
2. Finansiel inklusion: CBDC'er kan forbedre finansiel inklusion ved at give adgang til banktjenester til befolkninger uden bank og underbank. CBDC'er kan tilgås af alle med en smartphone, selv uden en traditionel bankkonto.
3. Reducerede transaktionsomkostninger: CBDC'er kan reducere transaktionsomkostninger for enkeltpersoner og virksomheder, hvilket fører til omkostningsbesparelser og øget konkurrenceevne.
4. Forbedret pengepolitik: CBDC'er kan forbedre pengepolitikken ved at give centralbankerne mulighed for at implementere og kontrollere pengepolitikken mere. Dette kan resultere i øget stabilitet i det finansielle system og økonomien.
5. Bekæmpelse af ulovlige aktiviteter: CBDC'er kan potentielt hjælpe med at bekæmpe ulovlige aktiviteter såsom hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme ved at give større gennemsigtighed og sporbarhed af transaktioner.

I betragtning af disse potentielle fordele er det ikke overraskende, at mange centralbanker verden over aktivt forsker og eksperimenterer med CBDC'er. 

Positivt momentum for CBDC'er i 2023

Ikke overraskende arbejder finansielle institutioner hurtigt på at implementere/projektere forsyningsselskaber til CBDC'er. Det være sig detail- eller engros-CBDC-kategori. Dette er også tydeligt i en pressemeddelelse delt med BeInCrypto. Heri gav bankmeddelelsesplatformen Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, eller SWIFT, en opdatering om situationen. 

Ifølge rapporten fandt 18 central- og kommercielle banker "klart potentiale og værdi" i den API-baserede CBDC-forbindelse efter en omfattende gennemgang. Som følge heraf oplevede den positive resultater i sin pilottest, der forbinder forskellige centralbankers digitale valutaer. Resuméet kommer efter næsten 5,000 CBDC-til-CBDC- og CBDC-til-fiat-simuleringer over 12 uger. 

Som et resultat, at sikre, at CBDC kan bruges til grænseoverskridende betalinger. Derudover planlægger SWIFT at køre en anden fase af sin CBDC-sandkasse. Yderligere udvikle sin "CBDC interlinking-løsning til en betaversion til betalinger med forbedret atomicitet."

"Central- og kommercielle bankdeltagere udtrykte stærk støtte til løsningens fortsatte udvikling og bemærkede, at den muliggjorde problemfri udveksling af CBDC'er, selv dem, der er bygget på forskellige platforme." 

Deltagerne inkluderer Royal Bank of Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest og flere. Ifølge en nylig undersøgelse fra OMFIF Digital Monetary Institute, der var delt med BeInCrypto vil 24 % af centralbankerne indføre en digital valuta inden for de næste par år.

Scenarier omkring udviklingen

Mens fundamentet er lagt, kan nogle problemer stadig eksistere. For eksempel er interoperabilitet afgørende for udvikling af CBDC'er og den finansielle industri. Interoperabilitet refererer til forskellige systemer, platforme og applikationers evne til at arbejde problemfrit sammen uden kompatibilitetsproblemer eller barrierer.

I denne sammenhæng er interoperabilitet afgørende, fordi det giver mulighed for udveksling af digitale valutaer på tværs af forskellige platforme og netværk. Dette betyder, at brugere problemfrit kan overføre penge mellem andre tegnebøger, betalingssystemer og endda på tværs af forskellige CBDC'er udstedt af forskellige centralbanker.

manglende interoperabilitet kan resultere i siloer af digitale valutaer, hvor brugere er begrænset til at handle inden for et specifikt netværk eller platform. Dette ville hindre de potentielle fordele såsom hurtigere og billigere betalinger, finansiel inklusion og forbedret sikkerhed.

Lewis Sun, global chef for indenlandske og nye betalinger hos HSBC, fortalte BeInCrypto:

"Interoperabilitet er nøglen til at realisere CBDC'ers potentiale til at levere grænseoverskridende betalinger i realtid. Mens interessen for CBDC'er vokser, er risikoen for fragmentering også stigende, når der eksperimenteres med en bredere række af teknologier og standarder."

Digitale valutaer kan mangle en nøgleingrediens

Det er vigtigt at bemærke, at disse også udgør visse risici og udfordringer, såsom privatlivsproblemer, cybersikkerhedsrisici og potentiel forstyrrelse af det eksisterende finansielle system. Derfor forsigtig overvejelse og analyser er nødvendige før implementering af CBDC'er. Nick Anthony, en politikanalytiker ved Cato Institute, angående den igangværende situation kommenterede: 

"En CBDC kan underminere både fundamentet og fremtiden for de finansielle markeder ved at reducere kredittilgængeligheden, disintermediate banker og udfordre fremkomsten af ​​kryptovaluta." 

Han videre kaldet det er 'det største enkeltangreb' på det finansielle privatliv siden etableringen af ​​bankhemmelighedsloven og tredjepartsdoktrinen. Husk, at disse digitale former for traditionelle valutaer udstedes og bakkes op af centralbanker. Mens digitale valutaer har potentialet til at medføre mange fordele, kommer de også med flere potentielle ulemper. 

Bekymringer omkring CBDC-innovation

Her er nogle af de største ulemper ved CBDC'er:

1. Sikkerhedsrisici: CBDC'er kan være sårbare over for sikkerhedsrisici såsom cyberangreb, hacking og tyveri. Disse risici kan føre til tab af midler for enkeltpersoner og virksomheder og underminere det finansielle systems stabilitet.
2. Bekymringer om privatlivets fred: CBDC'er kunne også rejse bekymringer om privatlivets fred, da centralbanker ville have adgang til detaljerede oplysninger om alle transaktioner. Dette kan kompromittere privatlivets fred for enkeltpersoner og virksomheder og give anledning til bekymring om regeringsovervågning.
3. Disintermediation af banker: CBDC'er kan mindske efterspørgslen efter traditionelle bankindskud, da enkeltpersoner og virksomheder kan holde deres midler direkte hos centralbanken. Dette kan underminere bankernes rolle i det finansielle system og føre til en koncentration af magt i hænderne på centralbankerne.
4. Økonomisk forstyrrelse: CBDC'er kan også forårsage økonomisk forstyrrelse, da de kan underminere rentabiliteten for banker og andre finansielle institutioner. Dette kan føre til en kreditnedgang og en reduktion af den økonomiske aktivitet.
5. Tekniske udfordringer: Implementering af CBDC'er kan også udgøre tekniske udfordringer, da det vil kræve betydelige investeringer i teknologisk infrastruktur og udvikling af nye reguleringsrammer.
    
6. Adoptionsudfordringer: CBDC'er kan stå over for udfordringer i forbindelse med adoption, især i lande, hvor kontanter stadig bruges meget, og hvor der er begrænset adgang til digitale teknologier. Dette kan forværre eksisterende uligheder og udelukke visse grupper fra det finansielle system.

Det er værd at bemærke, at nogle af disse ulemper er stadig spekulative, og meget vil afhænge af design og implementering. Politikere og interessenter skal dog overveje disse potentielle risici, efterhånden som de gør fremskridt med sådanne initiativer.