Bilkøbere kan bare ikke tage en pause i disse dage. Bilpriserne steg kraftigt under pandemien, og nu stiger udgifterne til finansiering af et nyt sæt hjul.
Selv hvis priserne falder, vil renterne på billån sandsynligvis stige højere, i det mindste for et stykke tid, hvilket gør dette til et uhensigtsmæssigt tidspunkt at udskifte et køretøj, siger finansieringseksperter.
In et miljø som dette, kan det betale sig at shoppe rundt efter den bedst mulige pris. Forhandlere kan subsidiere lave renter for at generere salg, og lokale banker og kreditforeninger kan tilbyde lavere priser til loyale kunder. Nedbetaling af gæld vil forbedre din kreditscore, hvilket burde kvalificere dig til en bedre rente, og opsparing af en stor udbetaling vil reducere det beløb, du skal låne.
Alligevel, hvis du kan udsætte at købe et køretøj, er det sandsynligvis en god ide. Et flertal af økonomer forudser nu en recession inden for det næste år, og bilproducenter samler normalt på rabatter og incitamenter under en nedtur.
Den gennemsnitlige rente på et femårigt lån på $40,000 til en ny bil er 5.78% for en månedlig betaling på $769, ifølge Greg McBride, finansanalytiker hos Bankrate.com. Chauffører, der optager et nybillån i november, vil i gennemsnit betale $35 mere om måneden end dem, der gjorde det i januar, hvor den gennemsnitlige rente var 3.86 %, sagde han.
Det gennemsnitlige beløb, der blev finansieret til nye køretøjer i tredje kvartal, satte en rekord på $41,347, op fra $38,315 i samme kvartal sidste år, ifølge Edmunds.com, en online guide for bilkøbere. Som følge heraf har 14.3% af forbrugerne, der finansierede et køb af et nyt køretøj i tredje kvartal, en månedlig betaling på $1,000 eller mere, den højeste procentdel nogensinde registreret af Edmunds. Det var 8.3 % i samme kvartal sidste år.
Jessica Caldwell, administrerende direktør for indsigt hos Edmunds, sagde, at subsidierede renter, der tilbydes af bilproducenter, giver "en smule lettelse, men selv de er langt mindre generøse end før. Forbrugere på vej ind på bilmarkedet kan være opmærksomme på høje priser, men skal også forberede sig på en anderledes oplevelse på [finans- og forsikrings]kontoret."
Federal Reserve planlægger at fortsætte med at hæve renten for at dæmme op for inflationen. Det betyder, at den gennemsnitlige månedlige betaling for nye biler endnu ikke har toppet, ifølge McBride fra Bankrate. Alligevel sagde han, at stigende renter har haft en "beskeden" indvirkning på månedlige betalinger, mens højere priser har været "den virkelige gamechanger."
"Vi forventer, at efterhånden som Fed fortsætter med at hæve renterne, vil vi fortsat se stigninger i billånsrenterne," sagde McBride. "Shopping rundt kan være forskellen mellem at betale 5% og betale 10%, så der er en reel fordel ved at shoppe rundt."
Der er flere enkle måder, hvorpå bilkøbere kan reducere deres månedlige betalinger, herunder nedbetaling af gæld for at øge deres kreditscore, opsparing til en stor udbetaling og handel med et køretøj. "Hvis du sætter en større udbetaling ned, bærer långiveren mindre risiko," sagde McBride. "Du har fået mere hud i spillet, og det kan føre til mere favorable vilkår."
Bilhandlere bør spørge forhandlerne om særlige finansieringsmuligheder for at fremme salget, derefter tjekke med deres bank eller kreditforening og bede om en rabatpris som en loyal kunde, ifølge Lamar Brabham, administrerende direktør for Noel Taylor Agency Financial Services. Hvis de ikke kan finde et bedre tilbud ved at shoppe rundt, så overvej privat finansiering, sagde han.
"Med bankerne, der betaler meget lidt i renter, kan du finde en person, der ønsker at forbedre deres afkast," sagde Brabham. "Du ville blive chokeret over antallet af mennesker, der har store mængder kontanter på check- og opsparingskonti. Et nært familiemedlem eller en ven vil måske gerne låne dig nok til at købe en bil. Det kunne være godt for dig og dem.”
Hvis du bliver nødt til at finansiere dit næste bilkøb, kan en øget kreditvurdering reducere dine månedlige ejeromkostninger på to måder. Du vil have lavere låneomkostninger, og i de fleste stater er en fremragende kreditscore et stort gennembrud på bilforsikring værd, ifølge Chase Gardner, en forsker hos Insurify, en online platform til sammenligning af forsikringspolicer.
Dem med score på 720 eller højere betaler et gennemsnit på $1,387 om året i forsikring, sammenlignet med $1,639 for dem med score mellem 680 og 719. Det tal stiger til $1,919 for chauffører mellem 580 og 679, og under 580 springer gennemsnittet til $2,378 , ifølge Insurify.
Det er en af grundene til, at "kedeligt er bedre, når det kommer til dit valg af køretøj," sagde Gardner. Brugte biler, især lavere ende modeller såsom kompakte sedans, koster mindre at købe og forsikre, hvilket reducerer ejerskabsomkostningerne, sagde han. At foretage regelmæssige betalinger på en beskeden bil nu kan gøre det muligt for dig at få den bil, du virkelig ønsker, næste gang, sagde han.
"At forbedre din kreditscore er en proces, men med tiden vil det gøre lån billigere og også bilforsikring billigere," sagde Gardner.
Skriv til [e-mail beskyttet]
Kilde: https://www.barrons.com/articles/buy-a-car-used-new-loan-rate-deal-51669401171?siteid=yhoof2&yptr=yahoo